信用保証料を徹底解説！計算方法から削減方法、資金調達戦略まで

企業が銀行から借入金を受ける際、信用保証協会の保証を付けることで、より有利な条件で資金調達が可能になります。
しかし、その際に発生する「信用保証料」は決して軽視できないコストです。本記事では、信用保証料の仕組みや計算方法、削減のポイントについて詳しく解説します。

信用保証料とは？

信用保証料とは、信用保証協会が企業の借入金を保証する対価として支払う手数料のことです。金融機関から借入金を受ける際、企業単独では信用力が不足している場合でも、保証協会が保証を提供することで、銀行は安心して融資を実行できます。その結果、企業は比較的低金利での借入が可能となります。

信用保証料は、主に以下の要因によって決定されます。

• 企業の信用力（保証料率の適用区分）
• 借入金額
• 保証期間

例えば、保証料率が1.0%で、1,000万円の５年長期借入金の場合、支払う信用保証料は以下のように計算されます。

1,000万円×1.01,000万円 × 1.0% × 5年 = 50万円

信用保証料の計算方法

信用保証料の計算は、保証料率に基づいて行われます。具体的には、信用保証協会が定める「信用保証料率表」に基づき、企業の信用状況に応じて保証料率が設定されます。

一般的な計算式は以下の通りです。

信用保証料=融資金額×保証料率×保証期間信用保証料 = 融資金額 × 保証料率 × 保証期間

保証料率は、企業の財務状況や経営実績によって異なります。例えば、黒字経営を続けており、自己資本比率が高い企業であれば、保証料率は低く抑えられます。一方、経営リスクが高いとみなされる企業は、保証料率が高めに設定される傾向があります。

信用保証料を削減する方法

信用保証料は以下の方法を活用してコスト削減を図ることが可能です。

(1) 経営状況を改善し、保証料率を引き下げる

保証料率は企業の信用力によって決まるため、以下のような施策を行うことで、低い保証料率を適用してもらえる可能性があります。

• 財務基盤の強化（自己資本比率の向上）
• 利益の安定確保（黒字経営の維持）
• 負債比率の適正化（過度な借入を避ける）

(２) 保証割合の見直し

通常、信用保証協会が保証する割合は80%〜100%ですが、保証割合を引き下げることで信用保証料を抑えることができます。ただし、その分、金融機関側の借入金条件が厳しくなる可能性があるため、慎重な検討が必要です。

企業の財務戦略としての信用保証料の位置付け

信用保証料は、単なる借入金コストではなく、企業の財務戦略の一部として捉えるべきです。例えば、銀行からの融資をスムーズに受けられる環境を整えることで、資金繰りの安定化につながります。

また、信用保証協会の保証を活用することで、銀行との取引関係を強化し、将来的な借入金枠の拡大や条件改善を図ることも可能です。そのため、保証料の削減だけでなく、全体的な資金調達戦略の一環として信用保証制度を活用することが重要です。

まとめ

信用保証料は企業の資金調達において重要な要素であり、適切な理解と管理が求められます。
本記事で紹介した方法を活用し、コストを最適化しながら円滑な資金調達を実現しましょう。

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